おすすめのファクタリングを暴露
ファクタリングとは、自社の売掛金（債権）をファクタリング事業者に買い取ってもらうことで、通常一カ月～二ヵ月後に入金される資金を、最短で3日から10日程度で資金化するです。この記事ではファクタリングの詳しい説明と、おすすめのファクタリング4社の実態を暴露します。
1.ファクタリングとは？
ファクタリングとは、企業が保有する売掛金（請求書）をファクタリング会社に割安で売却できる融資の一種です。ファクタリング会社は、請求書の額面金額から手数料を差し引いた金額を企業に支払います。このタイプのファイナンスは、銀行から従来のローンや信用枠を得ることが困難な企業にとって、素晴らしい選択肢となる。2.ファクタリングの種類
ファクタリングには、リコース型とノンリコース型の2種類があります。リコース型ファクタリングとは、債務者が請求書を支払わない場合、ファクターが債務者から支払いを回収する権利を持つことを意味します。ノンリコースファクタリングとは、債務者が請求書を支払わない場合、ファクターは債務者から支払いを回収する権利を持たないことを意味します。2.1.「2社間ファクタリング」
2社間ファクタリングは、「シングルインボイスファクタリング」と呼ばれる。ファクターは、請求書の額面金額から手数料を差し引いた金額を企業に支払う。ファクターは、請求書の額面金額から手数料を差し引いた金額を企業に支払い、企業は、債務者から請求書が支払われた際にファクターに支払う。2.2.「3社間ファクタリング」
3社間ファクタリングは、「トリプルインボイスファクタリング」と呼ばれる。ファクターは、請求書の額面金額から手数料を差し引いた金額を同社に支払う。ファクターは、請求書の額面金額から手数料を差し引いた金額を同社に支払い、債務者から請求書が支払われた際に同社がファクターに支払う。ファクターは、債務者から請求書が支払われた際に、第三者に支払う。3.ファクタリングの注意点
請求書のファクタリングを行う前に、必ず調査を行い、評判の良いファクタリング会社を選びましょう。また、ファクタリングにかかる手数料は、気をつけないと利益を食い潰す可能性があるので注意が必要です。違法な貸し付けや悪質な金融業者に関する注意についてはhttps://www.caa.go.jp/policies/policy/consumer_policy/caution/caution_026/（引用）も参考に検討すると良いでしょう。4.購入形態の注意点
買取タイプには、単一請求書とバルクの2種類があります。シングルインボイスファクタリングでは、事業者はファクターに1つの請求書を販売します。一括ファクタリングの場合、事業者は複数の請求書をファクターに販売します。どの買取タイプを利用するかは、事業者のニーズによって異なります。5.保証の種類に関する注意事項
ファクタリングを行う際の保証の種類は、大きく分けて「リコース」と「ノンリコース」の2種類があります。リコースとは、債権が顧客から支払われなかった場合に、ファクターが事業者に支払いに来る権利を持つことを意味します。ノンリコースファクタリングとは、債権が顧客から支払われなかった場合、ファクターが事業者に支払いに来る権利がないことを意味します。6.ファクタリングの現金化までの期間と手数料
ファクタリングの入金にかかる時間は、利用する会社によって異なりますが、顧客からの請求書の支払いを待つよりもはるかに早いのが一般的です。また、ファクタリングの手数料は請求書の何％かが一般的ですので、その点も考慮して判断するようにしましょう。6.1.現金化までの時間
ファクタリング会社を利用するかどうかを決める上で最も重要な要素の1つは、現金が手に入るまでの時間です。多くの企業は一刻も早くお金を欲しがっていますが、優良なファクタリング会社であれば、最短で3日から10日程度で現金を手にすることができます。これは、顧客からの支払いを1〜2ヶ月待つよりも大きなメリットです。
6.2.ファクタリング手数料
ファクタリング会社を利用するかどうかを決める際に、もう一つ重要なのが手数料です。ほとんどのファクタリング会社は、請求書総額の1～5％という少額の手数料を徴収しています。これは、従来の銀行ローンを利用して同じ額の現金を得る場合に比べ、はるかに少額の手数料です。
7.ファクタリングを申し込む際に必要な書類
ファクタリングを申し込む際、企業は審査に必要ないくつかの書類の提出を求められます。これらの書類には、以下のようなものがあります。
7.1.売掛金のリスト
ファクタリング会社が最初に要求する書類は、御社の売掛金のリストです。このリストには、顧客名、請求額、請求日などが記載されます。ファクタリング会社はこの情報を元に、売掛債権が有効かどうか、貴社が
7.2.御社の財務諸表
ファクタリング会社が要求するもう一つの資料が、貴社の財務諸表です。財務諸表は、あなたの会社の全体的な財務状況を把握するためのものです。ファクタリング会社はこの情報をもとに、あなたの会社がファクタリングの候補としてふさわしいかどうかを判断します。
7.3.確定申告書
ファクタリング会社が要求する3つ目の書類は、御社の確定申告書です。確定申告書には、企業の収入や経費に関する情報が記載されています。ファクタリング会社はこの情報をもとに、貴社がファクタリングの対象としてふさわしいかどうかを判断します。
7.4.経営者全員の個人財務情報
ファクタリング会社が要求する4つ目の書類は、すべてのビジネスオーナーの個人的な財務情報です。この情報には、経営者のクレジットスコア、職歴、財務諸表が含まれます。ファクタリング会社は、事業主がファクタリングの良い候補者であるかどうかを判断するために、この情報を使用します。
8.ファクタリングの勧め方の実態を暴露
ファクタリング業者の中には、最良の金利や条件を謳っていても、実際には利益を上げることしか考えていない業者が多く存在します。色々なサイトでファクタリングおすすめと書かれている会社と取引をする前に、その会社が評判が良いのか、最高の金利と条件を提示してくれるのかを調査することが重要です。
8.1.事業資金エージェントの実態を暴露
事業資金調達代行業者とは、資金繰りの弱い中小企業向けにサービスを提供しているファクタリング業者のことであることが多いです。代理店は事業者に代わって債権を回収し、その対価として手数料を受け取る。しかし、手数料が高く、資金調達がしにくいという問題がある。
8.2.テラスの即日ファクタリングの実態を暴露
テラスのファクタリングは、企業が保有する債権をファクタリング会社に売却することで資金調達ができるサービスである。手数料は10～20％で、他の選択肢と比較すると高い。しかし、最低限必要な債権額は設定されていないため、少額の債権を持つ企業にとっては良い選択肢となります。
8.3.BIZパートナーの実態を暴露
事業者が売掛債権をファクタリング会社に売却することで資金調達ができるサービスである。同社の手数料は10％で、他の選択肢と比較すると高めである。しかし、最低限必要な債権額は定められていないため、少額の債権を持つ企業にとっては良い選択肢となる。
8.4.日本中小企業金融支援機構の実態を暴露
中小企業金融支援機構は、国が出資している中小企業向けの金融支援機関です。手数料がかからないので、資金繰りに苦労している企業にとってはありがたい存在です。
まとめ
ファクタリングは、ビジネスを実行するために必要な現金を入手するための素晴らしい方法ですが、あなたの研究を行い、評判の良い会社を選択することが重要です。
安全なファクタリング会社を利用し、ファクタリングにかかる手数料を把握し、ご自身のビジネスに適した資金調達方法であるかどうかを検討してみてください。